A l’ère actuelle, l’inflation européenne ne cesse de s’accroître quotidiennement. En conséquence, la Fed a augmenté ses taux directeurs et seule la BCE (Banque centrale européenne) tarde encore à mettre en hausse ses taux d’intérêts. Autrement dit, ces derniers temps, l’indice des prix à la consommation (IPC), un indicateur fondamental de l’inflation, a progressé à une vitesse jamais observée depuis la création de l’euro. A titre illustratif, en mai 2022, l’IPC avait grimpé de 8,1 % comparativement au mois de mai 2021 dans la zone euro. Alors que faire lorsque l’inflation gruge progressivement vos économies ? Est-il possible de vous en protéger ? C’est à ces questions que nous allons tenter de répondre dans cet article. Mais nous allons parler d’abord de ce qu’il faut éviter à tout prix avant de parler des placements à privilégier en période d’inflation.
Quelles sont les premières victimes de cette inflation ?
Supposons par exemple que vous disposiez 20 000 € en stock dans votre compte bancaire actuellement avec un rendement de 1 %. À la fin de l’année, votre banque vous versera 200 € de rémunération. Par contre, imaginez que la banque vous facture en plus 800€ de frais de gestion. C’est exactement ce qui se passe avec une inflation annuelle de 8%, comme celle qui prévaut actuellement en Europe. Il en est de même avec l’assurance-vie en fonds euros. En 2021, elle a suscité un intérêt record (plus de 150 milliards d’euros investis), avec un rendement moyen de 1,3%.
Malheureusement, ces rendements défavorables ne cesseront de s’aggraver avec la hausse de l’inflation. Néanmoins, quand bien même les rendements de l’assurance vie augmentent, ces derniers n’augmenteront jamais aussi rapidement que l’inflation. Autrement dit, si l’inflation persiste en Europe, la valeur de votre assurance-vie risque de s’éroder rapidement. C’est pourquoi il est important de garder à l’esprit certains investissements anti-inflationnistes
L’or, un meilleur placement anti-inflation
Tout le monde sait que depuis des milliers d’années l’or représente une valeur de privilège. Néanmoins, il n’est pas conseillé de l’utiliser comme un placement miraculeux. Toutefois, il devrait vous prémunir contre une grande crise, mais pendant ce temps, il ne vous procure aucun rendement. Autrement dit, il ne constitue pas un excellent investissement lorsque les taux du marché réel montent. Il reste un placement défensif. Il convient également de noter que pour le moment, le prix de l’or est déjà assez élevé. C’est pourquoi il faut plutôt éviter de placer une somme importante immédiatement sur cette valeur. Une bonne solution pourrait être d’acheter régulièrement la même quantité d’or à chaque fois que vous désirez.
Quel or choisir : physique ou papier ?
Pour une première meilleure option, nous vous conseillons d’opter pour l’or physique. Néanmoins, il est conseillé de les cacher dans un endroit bien sécurisé. Vous pouvez par exemple opter pour la possibilité de les conserver dans un coffre-fort auprès d’une banque ou d’une société spécialisée. Pour une seconde et dernière option, vous pouvez vous procurer de l’or papier qui est un produit boursier qui reproduit le cours de l’or. Mais en réalité, le problème avec ce dernier est que vous ne disposez pas de l’or en question. Pire encore, les entreprises qui délivrent ces valeurs ne détiennent pas toujours dans leurs propres coffres la contrepartie en or physique. Par conséquent, nous vous conseillons de privilégier les investissements ponctuels plutôt que de faire un seul gros achat en un seul coup.
L’immobilier : l’effet de levier, plus fort que l’inflation
Tout investisseur a intérêt à investir dans l’immobilier, car il constitue un placement optimal pour bénéficier d’un effet de levier. En effet, avec cette inflation, les taux d’intérêts augmentent. Par conséquent, emprunter de l’argent coûtera plus cher. Toutefois, si l’inflation poursuit sa progression, vous y gagnerez beaucoup. Car la dette à rembourser à votre banque va automatiquement baisser en termes réels. Notez juste que cette stratégie demeure excellente pour se protéger de l’inflation.
Le Bitcoin, l’arme anti-inflation nécessaire
Tout comme se priver de l’effet de levier de l’immobilier, ce serait une erreur de ne pas consacrer une petite partie de votre épargne aux crypto-monnaies. Bien sûr, le bitcoin est un actif volatil. Il représente également la valeur la plus profitable de la décennie. Néanmoins, on commence à avoir quelques doutes sur son fonctionnement ces derniers jours. Par ailleurs, le caractère anti-inflationniste du bitcoin est au centre de sa fonctionnalité. En effet, il est codé dans un algorithme et il en n’aura quasiment de changement sur ce point. Nous savons qu’il n’y aura jamais plus de 21 millions de bitcoins dans une seule nation. Autrement dit, le bitcoin est une monnaie rare, donc aucun gouvernement ne peut décider de créer soudainement des milliers de bitcoins de toute urgence. Par conséquent, l’offre de bitcoin étant totalement prévisible et limitée, c’est ce qui permet à la crypto de contrôler l’inflation.
Quelle est la situation actuelle du bitcoin ?
Le bitcoin demeure très volatil et connaît une forte baisse ces derniers mois. Cependant, les rendements à long terme témoignent de son efficacité. A vrai dire, la hausse du bitcoin n’est qu’une question de temps. Néanmoins, il y a deux erreurs à ne pas commettre avec le bitcoin :
- La première serait d’investir 100% de vos actifs dans le bitcoin.
- La seconde serait de ne rien investir dans le bitcoin.
Mais il serait dommage de ne pas investir dans les cryptos. Car même en investissant une petite partie de vos investissements au bitcoin et aux autres crypto-monnaies, vous pouvez réaliser de gros profits, tout en vous protégeant contre l’inflation.
Une crypto 20 fois plus gros que le Bitcoin
En cinq ans, le bitcoin a créé 100 000 millionnaires. C’est un record absolu. Mais s’il a la possibilité de se protéger de l’inflation, son potentiel de croissance est déjà bien établi. Toutefois, ce n’est pas la seule opportunité cryptographique sur le marché. Il en est également une autre qui est notamment la Crypto Nouvelle Génération. Selon les informations, à long terme elle vaudra plus de 20 fois plus que le bitcoin. C’est donc une bonne opportunité à ne pas rater.
